Блокировка банковской карты

Дата публикации: 11 марта 2019

Бояться не стоит, если вы не нарушаете закон:

В СМИ постоянно муссируется информация подобного содержания о блокировке банками своих Карт. Портал Молодой Специалист погрузился в проблему и узнал, что перевод/карту/счёт/онлайн-банк могут заблокировать за использование некоторых слов в описании платежа. Но оказалось, что таковые есть и этот процесс вписывается в рамки законов 115 ФЗ и 161 ФЗ. Но самое интересное заключено не в словах, а в методах обработки.
 

Слова в описании перевода, которые гарантированно вызовут подозрения и будут причиной его остановки, в независимости от банка, в котором у вас открыт счёт разабьем на группы:
 

1. Связанные с Терроризмом и экстремизмом 

2. Незаконным предпринимательством

3. Незаконным оборотом наркотических средств

Как происходит анализ и почему блокируют переводы?

Блокируют, так как они вызывают подозрения.

Это касается обязательств банков и других организаций в рамках закона 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Как вы понимаете из названия, суть в делах исключительно криминальных. Ещё важно упомянуть сбор информации о лицах (физических и юридических) в единой системе по закону 161 ФЗ «О национальной платежной системе».

Действия этого закона выражены в блокировке счетов с целью не допустить кражи и мошенничество с банковскими картами и тому подобными махинациями. Разберу четыре примера, которые лучшим образом опишут реальную ситуацию происходящего.

Блокировка банковской карты за обычные, казалось бы, слова в назначении платежа при переводе денег не миф, а вполне реальное явление. 

По закону банки обязаны контролировать все платежи, которые через них проходят, независимо от суммы. Поэтому некоторые фразы в назначении платежа могут привести к блокировке.

Так, перевод с назначением «арендная плата» может быть признаком получения дохода владельцем карты. В этой ситуации банк вправе потребовать подтвердить законность дохода и заблокировать карту в случае отказа.

Перевод, указанный как «плата по договору», наводит на подозрение, что по карте ведутся коммерческие расчеты. А это запрещено для физических лиц, соответственно, влечет за собой блокировку.

Перевод зарплаты от организации или ИП на «незарплатную» карту является поводом заподозрить незаконное обналичивание средств. Банк может заблокировать карту и затребовать доказательства законности операции.

«Денежный заем» гражданину от юридического лица также дает повод для дополнительной проверки, поскольку займы часто используются в схемах теневого обналичивания.

Пример №1: Откуда деньги у «безработного»?

Допустим, есть такая Ольга Анатольевна, она владелица трёх квартир в центре города, которые сдаёт без уплаты налогов, а деньги получает на карту Сбербанка с пометкой, например, «За аренду квартиры на Тверской». Кроме того, она зарабатывает на перепродаже жилья: покупает квартиры на уровне котлована и продаёт, когда дом сдан. Или также Ольга сдаёт дачу или квартиру в Болгарии.

Что может случится: переводы от арендаторов могут быть заблокированы, а к ней возникнет вопрос, что это за регулярные поступления на карту? Кроме того, в момент, когда она соберётся покупать квартиру, может потребоваться объяснить происхождение средств на счёте которые она собирается обналичить, так как суммы, находящиеся по особым контролем — от 600 000 рублей. Как вы понимаете, общение с ФНС и банком не принесёт ей никаких положительных эмоций. Причиной претензий будет служить не слово в аренду, а объёмы накоплений и поступлений на карту, их регулярность, не совпадающая с её деятельностью и рабочим статусом. От кого будут в итоге исходить вопросы, от ФНС или банка — не важно, хорошего мало.

Пример №2: Самозанятым живётся не легко.

Допустим, есть такой Гавриил Семёнович. Он строитель и платит налоги со своей профессиональной деятельности. Но кроме отделочных и строительных работ он сдаёт свои многочисленные инструменты и оборудование в прокат и получает за них деньги то наличными, то переводом на карту, с обязательной пометкой «За аренду за такой-то инструмент». А инструментов у него много, и все они очень востребованы.

Что может случится: с вероятностью 1/1000 очередным платежом заинтересуется налоговая или банк. Причиной, с вероятностью 1/100, будет назначение платежа, которое написал клиент при оплате.

С вероятностью 1/100000 ФНС решит затеять налоговую проверку, с целью установить, не занимается ли Иван предпринимательской деятельностью совмещенной с утаиванием дохода. Итого, шансы нашего кузнеца попасть «между молом и наковальней» оказываются 1/1000000, ему не стоит сильно беспокоиться.

Заключение.

Если составить список причин по убыванию вероятность, по которым могут начаться проблемы с банком или ФНС, блокировка счёта/перевода, то он будет выглядеть примерно так:

• Засвидетельствованное в системе правонарушение из разряда «тероризм, коррупция, обнал, незаконная деятельность»
• Нетипичное для большинства людей поведение — приём большого количества платежей или сверхбольшие доходы/обороты по карте при несопоставимо малом доходе.
• Нетипичное для конкретного человека поведение — последние два года делал три перевода в месяц членам семьи, а на этой неделе

Поделиться: